Cho ngay ngang hàng P2P lending là gì ?

Cho vay ngang hàng P2P lending là loại hình fintech cho phép các cá nhân nhận khoản vay trực tiếp từ các cá nhân khác mà không qua bên trung gian. P2P lending cũng là loại hình cho vay cộng đồng crowdfunding.

Cho vay ngang hàng P2P là giao dịch trực tiếp giữa người cho vay và người đi vay.

Cho vay ngang hàng là hoạt động tài chính bổ sung cho hình thức cho vay truyền thống qua tổ chức tín dụng, tài chính trung gian. Người vay và người cho vay kết nối với nhau thông qua nền tảng fintech, các giao dịch được thực hiện trên nền tảng web hay app với thiết bị số là máy tính hay smart phone.

Cách thức hoạt động của P2P lending

Để thực hiện giao dịch cho vay, người cho vay hay nhà đầu tư mở tài khoản trên nền tảng fintech, nạp tiền và lựa chọn người cho vay theo các danh mục được phân chia tùy thuộc vào các nền tảng khách nhau. Nhưng có chung các danh mục chia theo mức độ rủi ro và lãi suất người vay sẵn sàng trả.

Để có thể vay, người đi vay cần tạo tài khoản và đăng hồ sơ vay trên tảng fintech theo danh mục định trước. Một khoản vay của người đi vay có thể vay từ một hoặc nhiều người, các giao dịch được thực hiện thủ công hay tự động trên nền tảng fintech hoặc thỏa thuận.

Cho vay ngang hàng P2P lending bổ sung thêm hình thức bên cạnh loại hình cho vay truyền thóng.

Đặc điểm của vay ngang hàng P2P lending

• Cho vay ngang hàng P2P lending là một dạng công nghệ tài chính cho phép mọi người cho vay hoặc mượn tiền của nhau mà không cần thông bên trung gian.
• Cho vay ngang hàng P2P lending là hình thức crowdfunding.
• Các nền tảng cho vay P2P lending kết nối người vay trực tiếp với người cho vay, nhà đầu tư. Tại đó quy định các nguyên tắc thực hiện giao dịch.
• Những người cho vay P2P là những nhà đầu tư cá nhân muốn nhận được lợi nhuận cao hơn từ khoản tiết kiệm tiền mặt của họ so với những gì họ nhận được từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc chứng chỉ tiền gửi.
• Người đi vay ngang hàng P2P lending tìm kiếm một giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống hoặc lãi suất thấp hơn.
• Tỷ lệ vỡ nợ đối với các khoản vay P2P lending cao hơn nhiều so với tỷ lệ vỡ nợ trong tài chính truyền thống.

Các phân khúc cho vay nang hàng P2P lending

Tại Việt Nam, hiện có ba phân khúc cho vay ngang hàng phổ biến. Các nền tảng fintech lựa chọn một phân khúc khách hàng để thực hiện kết nối giữa người đi vay và người cho vay hay nhà đầu tư.

Cho vay tiêu dùng, là phân khúc phục vụ cho các cá nhân đi vay.

Cho vay doanh nghiệp, là phân khúc phục vụ hộ kinh doanh, doanh nghiệp.

Cho vay ứng lương, phân khúc dành cho cá nhân ứng trước tiền lương để phục vụ cho mục đích tiêu dùng với nguồn trả nợ từ lương.

Theo đó, mỗi phân khúc, mỗi nền tảng fintech đều có hạn mức, lãi suất và các quy định về giao dịch khác nhau.